ფულის კარიერა

Roth IRA- ს უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

ᲠᲐ ᲤᲘᲚᲛᲘᲡ ᲡᲐᲜᲐᲮᲐᲕᲐᲓ?

ᲙᲕᲘᲠᲘᲡ ᲓᲦᲔ:

ᲟᲐᲜᲠᲘ:

ᲢᲘᲞᲘ: ᲤᲘᲚᲛᲘ ᲡᲔᲠᲘᲐ

წყარო: iStock

რას აკეთებს ჯილიან ბარბერი ახლა

Roth IRA უკვე ათწლეულზე მეტია არსებობს, მაგრამ ბევრმა ჯერ კიდევ არ იცის რას წარმოადგენს და როგორ მუშაობს. Roth IRA შეიძლება გახდეს საპენსიო თანხის ინვესტიციის შესანიშნავი გზა, თუ თქვენ იცით ამ ინვესტიციის შესაძლებლობის როგორც მრავალი უპირატესობა, ასევე უარყოფითი მხარეები.

რა არის Roth IRA?

Roth IRA არის საპენსიო ანგარიში, რომლის გახსნა შეგიძლიათ თქვენ ინდივიდუალურად ან თქვენ და თქვენი მეუღლე. მიუხედავად იმისა, რომ Roth IRA– ში შეტანილი ნებისმიერი კონტრიბუცია არ გამოიქვითება, მას შეუძლია კვლავ შემოგთავაზოთ შემოსავლის ძალიან ღირებული წყარო პენსიაზე გასვლისას. ყველა თანხა, რომელსაც მიიღებთ, ინვესტიციების შედეგად მიღებული პროცენტის ჩათვლით, ანგარიშიდან შეგიძლიათ გამოიტანოთ საპენსიო გადასახადისგან თავისუფალ გადასახადზე, რაც მოგცემთ დამატებით შემოსავლის წყაროს, რომელიც არ ექვემდებარება IRS- ის მიერ დაწესებულ საშემოსავლო გადასახადის უმეტეს კანებს.

Roth IRA– ს ყველაზე აზრი აქვს, თუ პენსიაზე გასვლისას უფრო მაღალ გადასახადებში გექნებათ, ვიდრე იმ გადასახადთან შედარებით, რომელშიც ამჟამად იმყოფებით. მართალია ეს შეუძლებლად ჟღერს, მაგრამ საპენსიო სხვა ანგარიშების საფუძველზე თქვენ შეიძლება გადასახლდეთ უფრო მაღალ გადასახადებში, რადგან თქვენი შემოსავალი უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე მუშაობის დროს. არჩევით განათავსოთ თქვენი ფული Roth IRA- ში, თქვენ შეგიძლიათ დაიფაროთ ეს თანხა გადასახადებისგან, რაც კიდევ უფრო მეტ შემოსავალს მოგცემთ საპენსიოში.

Roth IRA– ს უპირატესობები

მოქნილობა - Roth IRA საშუალებას გაძლევთ გამოიტანოთ თანხა გადასახადის გარეშე, რადგან ანგარიში გახსნილია მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში და თქვენ 59.5 წლის ხართ. ამასთან, თანხის ამოღება შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს და არსებობს სხვა გარემოებები, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ თანხის გადასახადი უფასოდ ჩამოართვათ, თუ არ აკმაყოფილებთ ამ კრიტერიუმებს. ეს მოიცავს ოჯახში სიკვდილს, ანგარიშის მფლობელის ინვალიდობას ან განათლებას.

სავალდებულო გატანა არ არის - IRA– ს ტრადიციული ანგარიშები მოითხოვს, რომ ფულის ამოღება 70.5 წლის ასაკში დაიწყოთ. Roth IRA– სგან არ მოგიწევთ ოდესმე თანხის გატანა, თუ ამას არ აირჩევთ, თუმცა Roth– ის IRA– ში ნებისმიერი თანხა, რომელიც სხვა თაობებს გადაეცემა, უნდა იქნას მიღებული განაწილებად მათი სიცოცხლის განმავლობაში.

დაზოგვა საპენსიო პერიოდში - საპენსიო ანგარიშებისგან განსხვავებით, Roth IRA საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ დანაზოგი პენსიის გასვლის შემდეგაც. სინამდვილეში, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენი საპენსიო პერიოდის განმავლობაში, თუ იმუშავებთ, სანამ არ გადააჭარბებთ შემოსავლის მოთხოვნებს და თქვენი გარდაცვალების შემდეგ ოჯახის სხვა წევრებსაც კი შეგიძლიათ გადასცეთ ფული.

Roth IRA- ს ნაკლოვანებები

არ გამოიქვითება გადასახადი - Roth IRA– ში შეტანილი ნებისმიერი შენატანი არ გამოიქვითება გადასახადისგან, ასე რომ თქვენ ვერ შეძლებთ დაზოგოთ ფულს თქვენს ყოველწლიურ გადასახადებზე. სამაგიეროდ, ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან გამოიქვითება გადასახადი.

შენატანები არ ამცირებს მთლიან შემოსავალს - ნებისმიერი თანხა, რომელსაც Roth IRA– ს უწევთ, არ ამცირებს თქვენს მთლიან შემოსავალს, ასე რომ, დაბალი შემოსავლის ჩვენების შედეგად ვერ შეძლებთ სხვა საგადასახადო შეღავათების მიღებას. ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან შეამცირონ თქვენი მთლიანი შემოსავალი, რაც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ სხვადასხვა საგადასახადო შეღავათები.

შემოსავლის ლიმიტები - ტრადიციული IRA- სგან განსხვავებით, თუ თქვენი შემოსავალი გარკვეულ თანხას აჭარბებს, თქვენ არ გაქვთ უფლება შეიტანოთ IRA. ამან შეიძლება გამოიწვიოს საპენსიო ანგარიშებთან დაკავშირებული პრობლემები, თუ გახსენით Roth IRA და შემდეგ თქვენი შემოსავალი გადააჭარბებს შენატანების დასაშვებ ლიმიტებს. ფიზიკური პირებისთვის, ეს ლიმიტი $ 114,000 არის ინდივიდუალური და 191,000 $ დაოჯახებული ოჯახებისთვის.

Roth IRA პენსიის დაზოგვის შესანიშნავი გზაა იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ აკმაყოფილებთ Roth IRA ანგარიშის გახსნის საჭირო მითითებებს. ისინი უფრო მოქნილია, ვიდრე მრავალი სხვა საპენსიო შემნახველი ანაბარი, როგორიცაა ტრადიციული IRA და ბევრ საპენსიო შეღავათს გთავაზობთ საპენსიო ინვესტიციის სხვა ანგარიშებთან შედარებით. ამასთან, თქვენი ფინანსური მდგომარეობიდან და ცხოვრებიდან გამომდინარე, შეიძლება არ მიიღოთ საუკეთესო საგადასახადო შეღავათები, რომელიც შემოთავაზებულია Roth IRA- ს მიერ.

Roth IRA შეიძლება გახდეს მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტი საპენსიო გადასახადისგან თავისუფალი გადასახადიდან შემოსავლის მისაღწევად, მაგრამ ეს შესაძლოა არ იყოს საუკეთესო თქვენი კონკრეტული სიტუაციისთვის. ფრთხილად უნდა შეისწავლოთ თქვენი ფინანსური მსოფლმხედველობა Roth IRA– ს საპენსიო ანგარიშის გახსნამდე, რომ დარწმუნდეთ, რომ ამ ტიპის ანგარიშებისგან მიიღებთ სარგებლის სრულ პაკეტს.