ფულის კარიერა

უნდა წაიღოთ თქვენი თანხა 'ქსელიდან'? მილიონებს უკვე აქვთ

ᲠᲐ ᲤᲘᲚᲛᲘᲡ ᲡᲐᲜᲐᲮᲐᲕᲐᲓ?

ᲙᲕᲘᲠᲘᲡ ᲓᲦᲔ:

ᲟᲐᲜᲠᲘ:

ᲢᲘᲞᲘ: ᲤᲘᲚᲛᲘ ᲡᲔᲠᲘᲐ

სან-ფრანცისკოდან 'დაიპყრო უოლ სტრიტი ვესტ' -ის მომიტინგე აჩვენებს მის ზიზღს დიდი ბანკების მიმართ. | სარა რაისი / გეტის სურათები

გულის სიღრმეში, ყველანი ვფიქრობთ, რომ გარკვეულწილად ან სხვაგვარად გავქროდეთ. ზოგიერთ ჩვენგანს უბრალოდ სურს რადარის ჩამოგდება, რომ ოჯახებს თავი აარიდონ დღესასწაულების გარშემო. სხვებს სურთ მთლიანად 'ქსელიდან' გავიდნენ, კრისტოფერ მაკკენდლის სტილი და იცხოვრონ ალტერნატიული ცხოვრებით. ან იქნებ უბრალოდ არ გსურთ თქვენი პირადი ინფორმაცია საჯაროდ ხელმისაწვდომი იყოს ინტერნეტში. გარკვეულ დონეზე არსებობს ურთიერთგაგება მათთვის, ვისაც სურს ანონიმურობაში გადასვლა.

როდის გარდაიცვალა სპუდ ვები?

ამის გაკეთების უამრავი გზა არსებობს. შეგიძლიათ შეწყვიტოთ სოციალური მედიის გამოყენება, მაგალითად, თქვენი ონლაინ ნაკვალევის წაშლა. ან შეგიძლიათ შეიძინოთ RV ან იცხოვროთ კარავში ელექტროენერგიის და წყლის გარეშე - ცოტა უკიდურესი, მაგრამ მაინც გასაკეთებელი. კიდევ ერთი გზა, რომლითაც მილიონობით ადამიანი იღებს ქსელს? თანამედროვე საბანკო და ფინანსური სისტემის გამოყენების გაყალბება.

შეერთებულ შტატებში მილიონობით ადამიანია (დაახლოებით აშშ-ს ოჯახების 7% ) რომლებიც არ იყენებენ ბანკებს. ფინანსური კრიზისი რომ განიცადა - და სხვა მრავალი თაღლითობისა და სქემატური ქცევის მოწმე, რომლებიც ბანკებს ჰქონდათ ჩადენილი - მათი დადანაშაულება ძნელი არ არის. თანამედროვე ბანკი, თანამედროვე ბანკი, უცნაური ცნებაა იმათთვის, ვინც ტრადიციულ მოდელში მყარად დგას. ჩვენ გვაქვს ჩვენი ანგარიშები ადვილად ხელმისაწვდომი ჩვენს სმარტფონებზე, ჩვენი ხელფასები ავტომატურად ირიცხება და ჩვენი მეგობრების გადახდა შეგვიძლია Paypal– ის ან Venmo– ს საშუალებით. მარტივი peasy.

იმის გათვალისწინებით, რომ ეს ასე მარტივია, რატომ იშორებს ამდენი ადამიანი ბანკებს? და ისინი რაღაცაზე არიან? პირველ რიგში, ჩვენ უნდა გავითვალისწინოთ, რას ნიშნავს სინამდვილეში ბანკიდან ქსელი და რას გულისხმობს ის.

საბანკო საქმე 'ქსელის გარეთ'

ლეიბის ქვეშ ფულის დამალვა ნამდვილად 'ქსელისგან გაუსვლელია'. | iStock.com

რიცხვები ა ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის კორპორაციის კვლევა გვითხარით, რომ აშშ-ს შინამეურნეობების 7% არის 'ბანკის გარეშე'. ამის გარდა, მილიონობით ადამიანი კიდევ არის 'ქვესკნელის ქვეშ'.

”2015 წელს შეერთებულ შტატებში შინამეურნეობების 7 პროცენტი ბანკირებული არ იყო. ეს წილი დაახლოებით 9 მილიონ ოჯახს წარმოადგენს”, - ნათქვამია FDIC ანგარიშში. ”აშშ-ს შინამეურნეობების დამატებითი 19.9 პროცენტი (24.5 მილიონი) იყო ბანკირებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ ოჯახს ჰქონდა გამშვები ან შემნახველი ანგარიში, მაგრამ მან ასევე მიიღო ფინანსური პროდუქტები და მომსახურება საბანკო სისტემის გარეთ.”

ამ პროდუქტებისა და მომსახურების გამოყენება საბანკო სისტემის გარეთ არის ის, რასაც ჩვენ ვგულისხმობთ, როდესაც ვამბობთ ”ქსელის გარეთ”. როგორც წესი, ისინი გულისხმობენ, რომ ადამიანები იყენებენ ხელფასების განაღდების მომსახურებას, ნაღდი ფულის შენაძენებს და ფულის შეკვეთებს, რომლითაც გადაიხდიან ნივთებს, მაგალითად, ქირას.

საერთო ჯამში, ის ციფრი, რაც უნდა გახსოვდეთ, არის აშშ – ს მოსახლეობის დაახლოებით მეოთხედი, რომლებიც ბანკებს აქტიურად ერიდებიან. დიდი კითხვა, ბუნებრივია, რატომ არის?

რატომ არ ენდობა ხალხი ბანკებს

ბევრი ადამიანი არ ენდობა ბანკებს. | iStock.com/snyferok

შესაძლებელია ორი პასუხი. ერთი ის არის, რომ ადამიანები, ზოგიერთ შემთხვევაში, ძალიან ღარიბი არიან, რათა ეფექტურად გამოიყენონ ფინანსური სისტემა. სხვა ის არის, რომ ისინი უბრალოდ არ ენდობიან ბანკებს.

პირველი, იდეა იმის შესახებ, რომ ხალხი ძალიან ღარიბია სისტემის გამოყენებისთვის, ცოტა საწინააღმდეგოა. ჩვენ, როგორც წესი, ვფიქრობთ, რომ ადამიანები იყენებენ ბანკებსა და ფინანსურ პროდუქტებს ფულადი მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად. ამრიგად, როგორ შეიძლება ფასდაკლებით გაიყიდოს ხალხი პროდუქციისა და მომსახურების ბაზრიდან? ამას ბევრი რამე აქვს, მაგრამ ძირითადად ძვირი შეიძლება იყოს თანამედროვე ბანკის გამოყენება. რაც უფრო ნაკლები გაქვს, მით უფრო ძვირია.

მინიმალური ნაშთის საკომისიო, სადებეტო და საკრედიტო ბარათის საკომისიოები და ოვერდრაფტის გადასახადი არის რამდენიმე მაგალითი იმისა, თუ როგორ შეიძლება საბანკო ანგარიში რეალურად გადინდეს, ვიდრე დაგეხმაროთ.

მეორე, ხალხი არ ენდობა ბანკებს. ამის გააზრება უფრო ადვილია, თუ გავითვალისწინებთ იმას, რომ ბანკები, როგორც ჩანს, მზად არიან თავიანთი მომხმარებლები ავტობუსის ქვეშ გადააგდონ ყოველ შემთხვევაში. აიღე უელსის ფარგოს ბოლოდროინდელი ფიასკო , მაგალითად. ან გადახედეთ არაერთხელ, როდესაც ბანკები თაღლითურად ცდილობდნენ ხალხის სახლების უკანონოდ ამოღებას. საერთო ჯამში, ხალხი კარგავს სისტემისადმი რწმენას და არღვევს მას.

ვინ არიან ეს ხალხი?

ვინ აგდებს სისტემას?

ბანკის მომხმარებელი კარებთან ჩერდება. | ტიმ ბოილი / გეტის სურათები

როგორც აღვნიშნეთ, ის ხალხი, ვინც თავს არიდებს საბანკო სისტემას, ყველაზე ნაკლებად ემსახურება მას - და ეს ძირითადად ღარიბი ხალხია. UnbankedTrends.com– ის მიერ აღნიშნულია რამდენიმე ძირითადი განსხვავება ( ეროვნული ბიზნესის დამხმარეების მეშვეობით ), მოიცავს იმ ფაქტს, რომ ბანკირებული და ბანკნოტი 60% თეთრია, 47% დასაქმებულია სრულ განაკვეთზე და 41% არ არის დასაქმებული. ამასთან, ამ 41% -ის ნახევარი პენსიაზე გასული ან 'სახლის მეურნეობაა'.

დემოგრაფიული თვალსაზრისით, ბანკირებული და ბანკირებული, როგორც ჩანს, უფრო შეესაბამება ეროვნულ საშუალო მაჩვენებლებს. მაგრამ ვინც არის ფინანსურად გამორიცხულია როგორც წესი, გრძნობენ ძვირადღირებული საბანკო მოსაკრებლის გამოწვევას - მოსაკრებლების, რაც, პარადოქსულად უნდა ითქვას, მდიდარი ხალხი თავს არიდებს გადახდას (ოვერდრაფტის საფასური და ა.შ.).

და სად მიდიან ისინი?

ადამიანი, რომელიც ყუთს ატარებს, ტოვებს ფინანსურ ფირმას

კაცი ტოვებს ფინანსურ ოფისს. | ბენ სტანსალი / AFP / გეტის სურათები

თქვით, რომ თქვენ შორის ხართ მილიონობით ადამიანი, ვინც ბანკირებული ან ბანკის ქვეშ არის . შენს ფულს რას აკეთებ? და სად მიმართავთ ფინანსურ მომსახურებას? როგორც წესი, ისინი ძვირადღირებული, მაღალი საფასურის ალტერნატივებია. ეს მოიცავს ჩეკ-განაღდების მომსახურებებს, payday სესხების მაღაზიებს, ლომბარდებს და ბიზნესის ქირაობას.

როდესაც ეს ადამიანები იღებენ ხელფასებს, მაგალითად, ისინი არ აწვდიან მას თავიანთ ანგარიშებზე. ისინი მას ჩეკის განყოფილებაში მიჰყავთ, რომელიც მათ ნაღდი ფულის გამოკლებით აძლევს. მხოლოდ ამ ტრანსაქციამ შეიძლება წაიღოს თქვენი სახლის ანაზღაურების მნიშვნელოვანი პროცენტი, განსაკუთრებით მაშინ, თუ თქვენ იღებთ მინიმალურ ხელფასს. ამის შემდეგ შეიძლება ფული აიღოთ ფულის შეკვეთის მისაღებად, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი ქირა და ა.შ.

ეს შეიძლება იყოს უფრო მეტი სამუშაო, ვიდრე ტყვიის დაკბენა და ბანკის გამოყენება, რა სარგებელი მოაქვს? რატომ არის ხალხი საკუთარი თავის 'განბაჟების' სურვილი?

რა სარგებელი მოაქვს არატრადიციულ საბანკო საქმიანობას?

თქვენი დანაზოგი ყულაბაში ხართ? | iStock.com

არსებობს რამდენიმე კანონიერი მიზეზი, ვისაც ფინანსურად უჭირს, რომ თავი აარიდოს ფინანსური სისტემის გამოყენებას. ზოგიერთ შემთხვევაში, ადვილი ხდება ვალების შემგროვებლების თავიდან აცილება და ხელფასების გაფორმება. ასევე შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ის ძვირადღირებული გადასახადი, როგორიცაა სადებეტო ბარათის საფასური, მინიმალური ნაშთის გადასახადი და ოვერდრაფტის საფასური. ჩვენ ასევე უნდა გავითვალისწინოთ ეს ნდობის საკითხები. თუ ანგარიში არ გაქვთ, არ უნდა გაუმკლავდეთ მტაცებლური გაყიდვების ტაქტიკას, ბანკის გამჭვირვალე გამეორებებს ან იმ განცდას, რომ თქვენ გაყიდეთ.

ეს არ ნიშნავს რომ საბანკო სისტემის თავიდან აცილება კარგი იდეაა. უარყოფითი მხარეებიც არსებობს.

რატომ არ შეიძლება ეს კარგი იდეა იყოს

თქვენ გამოგრჩეთ ფინანსური აღმავლობა ბანკის გარეშე. | Paramount სურათები

'ბანკის გარეშე' დარჩენის ყველაზე აშკარა უარყოფითი მხარეა ის, რომ შეიძლება ძალიან ძვირი იყოს. მიუხედავად იმისა, რომ ბანკები სხვადასხვა ნივთის გადასახადს მოგიტანთ, თქვენი ხელფასის განაღდების საფასური და თქვენს ცხოვრებასთან დაკავშირებული თანხა ასევე დაემატება. ასევე შეიძლება უნებლიედ დათანხმდეთ მტაცებლურ სესხებს (ასტრონომიული პროცენტით) და სხვა ფინანსურ შემოთავაზებებს. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ ხელიდან გაუშვათ კრედიტის შექმნის შესაძლებლობა და ბანკთან ურთიერთობა - რაც ძალაში შევა, თუ აპირებთ გირაოს ან ავტო სესხის მოთხოვნას.

თქვენ მოისურვებთ ერთგვარ ფინანსურ ისტორიას, თუ ცხოვრების გარკვეულ ეტაპზე აპირებთ დიდი შენაძენის გაკეთებას. თუ ინვესტიციის ნაცვლად ან შემნახველი ანაბრის გამოყენების ნაცვლად, ლეიბის ქვეშ ფულს ინაწილებთ, ინფლაცია ნელ-ნელა შეჭამს მის ღირებულებას.

'ქსელის შესახებ' ალტერნატივა ბანკებისთვის

კაცი ავსებს ფინანსურ დოკუმენტაციას. | ჯეფ ჯ მიტჩელი / გეტის სურათები

კარგი, ასე რომ არ ენდობით დიდ ბანკებს. თქვენ ასევე არ გაქვთ ბევრი ფული და შიშობთ, რომ ანგარიშის გახსნა საბოლოოდ უფრო მეტად გტკივათ, ვიდრე თქვენი დახმარება. თქვენ ასევე გსურთ გარკვეულწილად დაუბრუნდეთ ქსელს საკრედიტო და ფინანსური ისტორიის შესაქმნელად. Რას აკეთებ?

რა ღირს გარი პეიტონი

იხედეთ დიდი ბანკების მიღმა, დამწყებთათვის. მიუხედავად იმისა, რომ ამერიკის ბანკის, ჩეიზისა და ველს ფარგოს ფილიალები ყველგან არის, ასევე არსებობს უამრავი სხვა, რომლებიც შეიძლება უკეთესად მოერგოს. გაეცანით ადგილობრივ საკრედიტო კავშირებს, მაგალითად, ან თუნდაც ონლაინ ბანკებს.

რაც შეეხება საბანკო უდაბნოებს?

არსებობს ვარიანტები, თუ ბანკთან ახლოს არ ცხოვრობთ. | Jewel Samad / AFP / გეტის სურათები

ზოგიერთ დაბრკოლებას, რომელსაც დაბალშემოსავლიანი ხალხი ეჯახება, ეს არის ცხოვრობენ 'საბანკო უდაბნოში'. ზოგიერთ ქალაქში შეიძლება გსმენიათ 'საკვები უდაბნოების' შესახებ და ეს მეტ-ნაკლებად იგივეა - გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ეს ეხება ფინანსურ პროდუქტებს და მომსახურებებს. ეს ადგილები, სადაც ბანკები ან საკრედიტო კავშირები ძნელად მოიძებნება ან არ არსებობს, ხშირია სოფლად ან ღარიბ რაიონებში და ამძაფრებს ”ბანკის” პრობლემას.

თუ თქვენ ერთ-ერთ ამ სფეროში ხართ, გამოიყენეთ ტექნოლოგია თქვენს სასარგებლოდ. ბოლო წლების განმავლობაში შეინიშნებოდა ონლაინ ბანკების შემოდინება და ეს შეიძლება იყოს საუკეთესო მარშრუტი. გადახედეთ ამ კომპანიებს და ნახეთ, რამდენად შეგეძლებათ შესაფერისი. ან, თუ ყველაფერი ვერ მოხერხდა, შეგიძლიათ სცადოთ ყველაფრის წასვლა 'ქსელის გარეთ' ცხოვრების წესით.

ლომბარდების მაღაზიები, ვაჭრობა და 'არაფრის ყიდვა'

ბაზრები საქონლის ქსელიდან გაყვანის მოსახერხებელი გზაა. | ეწვიეთ აიდაჰოს

თუ ტრადიციულ ფინანსურ ბაზარზე დაბრუნების იდეა გაგაფორიაქებთ, მაშინ ყურადღება უნდა მიაქციოთ რაც შეიძლება მეტი ფულის შენახვასა და დაზოგვას, მტაცებლური კრედიტორებისა და მაღალანაზღაურებადი მომსახურეების მიერ გადაყლაპვის გარეშე. თქვენ შეგიძლიათ დაუბრუნდეთ თქვენს ფესვებს და სცადოთ ბარმერის ან ვაჭრობის განხორციელება, რომ მიიღოთ რაც გჭირდებათ. ლომბარდების მაღაზიები, ალბათ, ამ დროის ყველაზე გავრცელებული ფორმაა, მაგრამ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ ვაჭრობა სვოპ შეხვედრებსა და ფერმერთა ბაზრებზე. ან თუნდაც შეისწავლეთ სამეზობლო ჯგუფები, რომლებიც ცდილობენ შინამეურნეობების ხარჯების ნულამდე შემცირება ვაჭრობით.

არსებობს რისკები, რომლებიც დაკავშირებულია თქვენი ფინანსების ქსელთან მოშორებასთან, მაგრამ ეს შეიძლება გაკეთდეს. უბრალოდ გაითვალისწინეთ, რომ ამან შეიძლება ხანგრძლივად დააზიანოს ან უფრო ძვირიც კი იყოს.