უფასო სესხის გარეშე: ასე გამოიყურება საკრედიტო ბარათის სესხის გარეშე

ᲠᲐ ᲤᲘᲚᲛᲘᲡ ᲡᲐᲜᲐᲮᲐᲕᲐᲓ?

ᲙᲕᲘᲠᲘᲡ ᲓᲦᲔ: ᲝᲠᲨᲐᲑᲐᲗᲘ ᲡᲐᲛᲨᲐᲑᲐᲗᲘ ᲝᲗᲮᲨᲐᲑᲐᲗᲘ ᲮᲣᲗᲨᲐᲑᲐᲗᲘ ᲞᲐᲠᲐᲡᲙᲔᲕᲘ ᲨᲐᲑᲐᲗᲘ ᲙᲕᲘᲠᲐ

ᲟᲐᲜᲠᲘ:  ᲖᲦᲐᲞᲠᲣᲚᲘ ᲓᲠᲐᲛᲐ ᲙᲝᲛᲔᲓᲘᲐ ᲗᲠᲘᲚᲔᲠᲘ ᲓᲔᲢᲔᲥᲢᲘᲕᲘ

ᲢᲘᲞᲘ:  ᲤᲘᲚᲛᲘ   ᲡᲔᲠᲘᲐ

ᲒᲐᲛᲝᲤᲔᲜᲐ

ᲒᲐᲛᲝᲛᲘᲒᲖᲐᲕᲜᲔ ᲔᲚ.ᲤᲝᲡᲢᲘᲗ ᲐᲩᲕᲔᲜᲔᲗ ᲡᲐᲘᲢᲖᲔ

Credit Sesame მომხმარებლების მხოლოდ 9% არ ატარებს ნაშთს თავის საკრედიტო ბარათებზე. | ჯასტინ სალივანი / გეტის სურათები

ამერიკელები წითლად ცხოვრობენ, თითქმის 1 ტრილიონი დოლარის ოდენობით. ეს არის ის, რაც კოლექტიურად შეიძლება ჩვენი ვალი გვქონდეს საკრედიტო ბარათები 2017 წლის ბოლოსთვის, ფინანსური ვებსაიტის ანალიზის თანახმად WalletHub . სინამდვილეში, ჩვენ შევძელით დავაბრუნოთ სესხის დონემდე, მსგავსი 2008 წლის ბოლოს, ისევე, როგორც დიდი რეცესია უგულებელყოფდა ამერიკის ბიუჯეტებს.

$ 940 მილიარდი ამერიკელი ვალდებულია Visa- ს, Mastercard- სა და American Express- ს, რომელიც $ 8,038 დოლარს შეადგენს აშშ-ს შინამეურნეობებზე, დაანგარიშდა WalletHub- მა. ყველა როდი იხრჩობა ვალში. თურმე ზოგიერთს შეუძლია პასუხისმგებლობით გამოიყენოს თავისი საკრედიტო ბარათები.

საკრედიტო ქულის ნახვა საკრედიტო სეზამი ცოტა ხნის წინ მისი წევრები, რომლებსაც აქვთ საკრედიტო ბარათის სესხი, შეადარეს მათ, ვისაც აქვთ საკრედიტო ბარათები, მაგრამ აქვთ 0 დოლარიანი ნაშთი. რაც მან აღმოაჩინა, საკმაოდ თვალშისაცემი იყო. ხალხს, ვინც წინააღმდეგობას უწევდა საკრედიტო ბარათის სესხის ამოღებას, როგორც ჩანს, ჰქონდათ ჯანმრთელი ფინანსური სურათი, მცირე ნაშთები მრავალი სხვა ტიპის სესხებზე, როგორიცაა ავტომობილების სესხები და იპოთეკური სესხები, უფრო მაღალი საკრედიტო ქულები და ნაკლები ღია ბარათების ანგარიშები.

ნულოვანი ბალანსის კრედიტის მომხმარებლები საკმაოდ იშვიათი ჯიშია. Credit Sesame მომხმარებლების მხოლოდ 9% არ ახორციელებს ბალანსს ბარათებზე. ეს გვაინტერესებს: რას აკეთებენ ეს უსახლკარო ადამიანები განსხვავებით ამერიკელების უმრავლესობისგან და რას ასწავლიან მათ შორის ნაკლებად ფისკალურ პასუხისმგებლობას კრედიტის მართვის შესახებ? მოდით, ჩავუღრმავდეთ მონაცემებს, რომ გავარკვიოთ.

1. მათ საერთო ჯამში ნაკლები ვალი აქვთ

როგორ შლის ხალხი ვალებს? | iStock.com

Credit Sesame– ის კვლევის ყველაზე დიდი და არც თუ ისე შოკისმომგვრელი აღმოჩენა იყო შემდეგი: ადამიანები, რომლებსაც არ აქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება, ასევე აქვთ სხვა სხვა დავალიანების თანხები.

საკრედიტო ბარათის სესხის გარეშე მყოფ ადამიანებთან შედარებით, მათ ბარათებზე ნაშთი აქვთ:

• მათი იპოთეკური სესხით 11% -ით მეტი ნაშთი: 179,065 აშშ დოლარი 198,264 აშშ დოლარის ნაცვლად
• 18% -ით მეტი ნაშთი მათ სააქციო კაპიტალის სესხებზე: 45,637 აშშ დოლარი 54,013 აშშ დოლარის ნაცვლად
• 30% -ით მეტი ნაშთი მათი მანქანის სესხებზე: 15,305 აშშ დოლარი 19,932 აშშ დოლარის ნაცვლად
• მათი სტუდენტური სესხების 52% -ით მეტი ნაშთი: 25,118 აშშ დოლარი 38,194 აშშ დოლარის ნაცვლად
• 135% -ით მეტი არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო სესხის ნაშთები: 2,986 აშშ დოლარი 7,023 აშშ დოლარის ნაცვლად

მათ, ვისაც ნულოვანი ბალანსი აქვს საკრედიტო ბარათის ანგარიშები, სრულად არ გაურბის სესხს. ისინი იღებენ სესხებს მანქანებისთვის, სახლებისთვის და კოლეჯის სწავლისთვის. მაგრამ ისინი ან ნაკლებს სესხულობენ, ან უფრო აგრესიულები არიან, ვიდრე სხვა მსესხებლების გადახდა ემართებათ. ისინი ასევე ქმნიან სიტუაციას, როდესაც პირველ რიგში სირთულის გაწევა ცოტა რთულია. წაიკითხეთ, რომ აღმოაჩინოთ ფულის გარეშე ჭკვიანი ფული.

2. მათ ნაკლები საკრედიტო ბარათები აქვთ

ადამიანებს, რომლებსაც ნაშთები არ აქვთ საკრედიტო ბარათებზე, აქვთ ნაკლები ბარათები, ვიდრე მათ, ვისაც სესხი აქვთ. | iStock.com/BernardaSv

თუ საკრედიტო ბარათის სესხი აბსოლუტურად არ გაქვთ, დიდი ალბათობით თქვენი საფულე ოდნავ მსუბუქია, ვიდრე თქვენი დავალიანების ამღები მეგობრებისა. მაგრამ ეს იმიტომ არ არის, რომ ნაკლები ფული გაქვთ. ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ პლასტმასის ნაკლებ ნაწილს ატარებთ. ნულოვანი დავალიანების ხალხს აქვს საშუალოდ ორი საკრედიტო ბარათი, ვიდრე ეს სამი სესხის მფლობელია.

მრავალჯერადი საკრედიტო ბარათის ქონა სულაც არ არის ცუდი. ერთზე მეტი საკრედიტო ბარათის ღია შენარჩუნება ნამდვილად დაგეხმარებათ საკრედიტო ქულა თქვენი გამოყენების კოეფიციენტის გაუმჯობესებით. სხვა ადამიანები არ ახურავენ საკრედიტო ბარათის ძველ ანგარიშებს, ამიტომ მათ შეუძლიათ აჩვენონ, რომ მათ აქვთ ხანგრძლივი საკრედიტო ისტორია, რაც საკრედიტო ქულების გაანგარიშების კიდევ ერთი ფაქტორია. ზოგი სხვადასხვა ბარათს იყენებს სხვადასხვა სახის ხარჯვისთვის.

პრობლემა ჩნდება მაშინ, როდესაც ხედავთ მრავალჯერადი საკრედიტო ბარათის დახარჯვას მოწვევის სახით. ნაკლები ბარათების არსებობამ შესაძლოა ხელი შეუწყოს სესხისგან თავისუფალ პირებს, თავიდან აიცილონ ხარჯვის მახეში, ვიდრე მათ შეეძლებათ. სიფრთხილით მოეკიდეთ პლასტმასის გამოყენებას, აქვს დიდი სარგებელი, როგორც ამას ვნახავთ.

3. მათ აქვთ უფრო მაღალი საკრედიტო ქულები

ადამიანებს, რომლებსაც არ აქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება, უფრო მაღალი ქულები აქვთ, ვიდრე მათ, ვინც აქვთ. | iStock.com

აქ გასაკვირი არ არის. ადამიანებს, რომლებსაც არ აქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება, უფრო მაღალი აქვთ საშუალო საკრედიტო ქულები, ვიდრე ადამიანები, რომლებიც ვალის მატარებლები არიან - 709 640-სგან. საკრედიტო სეზამი . (საკრედიტო ქულები, როგორც წესი, მერყეობს 300 – დან 850 – მდე, რაც დამოკიდებულია შეფასების მოდელზე).

უმაღლესი საკრედიტო ქულის ქონა არ მოგანიჭებთ მხოლოდ ტრაბახის უფლებას. ეს ასევე ნიშნავს კრედიტზე უფრო მარტივ ხელმისაწვდომობას და უფრო დაბალ ტარიფებს, ვიდრე ნაკლებად შთამბეჭდავი ქულების მქონე. ეს, თავის მხრივ, შეიძლება დაზოგოს დიდ ფულს, როდესაც მოვა სახლის ან მანქანის ყიდვის დრო. ამან შეიძლება კიდევ უფრო გაამარტივოს დიდი თანხის მიღება ა ახალი მობილური ტელეფონი . კარგი საკრედიტო ქულა ასევე ნიშნავს თქვენი საკრედიტო ბარათებით მეტის შეძენის თავისუფლებას, მაშინაც კი, თუ ამით არ ისარგებლებთ, როგორც ამას შემდეგ გვერდზე ვნახავთ.

4. მათ აქვთ საშუალოზე მაღალი საკრედიტო ლიმიტები

რამდენად მაღალია თქვენი საკრედიტო ლიმიტი? | ჯო რეიდლი / გეტის სურათები

რა ჯილდოა საკრედიტო ბარათის დავალიანების არქონისთვის? თქვენს საკრედიტო ბარათებზე საშუალოზე მაღალი ლიმიტია. დიახ, თქვენს ბარათებზე ბალანსის არარსებობის სანაცვლოდ, საკრედიტო ბარათების კომპანიები თქვენს წინაშე კიდევ უფრო ხელმისაწვდომ კრედიტს ეკიდებიან. ბარათებს, რომლებსაც აქვთ 0 დოლარიანი ბალანსი, ხარჯვის საშუალო ლიმიტი 5353 აშშ დოლარია, ხოლო ბალანსის მქონე ბარათებისთვის $ 3,920.

საკრედიტო ბარათის უფრო მაღალი ლიმიტის არსებობა შეიძლება დიდი სირთულე არ ჩანდეს, თუ ბალანსი არ გაქვთ, მაგრამ ამას აქვს გარკვეული უპირატესობები. ერთის მხრივ, ეს ამცირებს თქვენი გამოყენების კოეფიციენტს, რაც დადებითია, თუ ბარათებს ხშირად იყენებთ, მაშინაც კი, თუ სასწრაფოდ გადაიხდით თქვენს მოვალეობას. ეს იმიტომ, რომ თქვენი ბარათის გამცემმა შეიძლება შეხედოს თქვენს საერთო გამოყენებას, სანამ ბალანსს გადაიხდით ბილინგის ციკლის ბოლოს. მაღალი ლიმიტი ასევე შეიძლება გამოდგეს საგანგებო სიტუაციებში, როდესაც ფულადი სახსრების მიღწევა რთულია, მაგალითად, როდესაც მოგზაურობთ და ასევე ამარტივებს ჯილდოს მიღებას.

მზად ხართ შეუერთდეთ ელიტარულ რიგებს, ვისაც ნულოვანი საკრედიტო ბარათის დავალიანება აქვს? გააგრძელეთ კითხვა, რომ გაიგოთ როგორ.

საკრედიტო ბარათის მხეცის შერბილება

როგორ ხდება უვალი? | iStock.com/Kenishirotie

საერთო სესხის დაწევა, მაღალი საკრედიტო ბარათის ლიმიტები და შურის ღირსი საკრედიტო ქულა - 0 $ დოლარიანი საკრედიტო ბარათის ბალანსით ცხოვრება ნამდვილად ტკბილად გამოიყურება. ახლა დგება დიდი კითხვა: როგორ მოხვდი იქ? დისციპლინით და ფინანსური ჭკუით. აქ არის სამი რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, რომ გახდეთ უვალი საკრედიტო ბარათის მომხმარებელი.

რა არის დანიკა პატრიკ წმინდა ღირებულება

1. დაიწყეთ საგანგებო სიტუაციების ფონდი

ნულოვანი საკრედიტო დავალიანების მქონე პირებმა შეიძლება გამოიყენონ თავიანთი საკრედიტო ბარათები საგანგებო ვითარებაში, მაგრამ ამას ისინი არ აკეთებენ, თუ მათ ხელთ არ აქვთ ნაღდი თანხა დროულად გადაიხდიან. მათ იციან, რომ მოულოდნელი ხარჯების დასაფარავად პლასტმასის იმედი არის რთული გზა დავალიანებისკენ. დიდი შანსია ისინი ამერიკელთა 48% ვისაც აქვს ბანკში საკმარისი ფულადი სახსრები, რომ დაიფაროს ცხოვრების სამი თვე მაინც, თუკი სამხრეთით დაიწყება საქმე.

გადაუდებელი დახმარების ფონდის შესაქმნელად, შეამცირეთ დამატებითი ინფორმაცია და გააკეთეთ დანაზოგი ავტომატური. მაშინაც კი, თუ პატარა უნდა დაიწყოთ, მადლობელი იქნებით, რომ რამდენიმე ასეული დოლარი გექნებათ ხელმეორედ, როდესაც მოულოდნელი გადასახადი დაგხვდებათ.

შემდეგი : დაზოგეთ, სანამ გაფუჭდებით.

2. დაზოგეთ დიდი ხარჯებისთვის

მამაკაცი ონლაინ შესყიდვას აკეთებს საკრედიტო ბარათით. | iStock.com

რა თქმა უნდა, შეგიძიათ გადაიხადოთ ამ შაბათ-კვირის განმავლობაში კოზუმელში პლასტმასის საშუალებით ან გაატაროთ ბარათი, რომ გადაიხადოთ თქვენი საზაფხულო ბანაკის სწავლის საფასური. შემდეგში გაერკვევით, თუ როგორ უნდა დააფინანსოთ ყველაფერი, არა? არასწორი სესხისგან თავისუფალი ხალხი ჯერ გეგმავს და მოგვიანებით იხდის. ისინი რეგულარულად უწევენ შესატანებს შვებულების ფონდში და წინასწარ ადგენენ ბავშვის კლასგარეშე ხარჯებს ბიუჯეტში. ისინი შეიძლება ცოტათი ნაკლებად სპონტანურები იყვნენ ხარჯვაში, მაგრამ მათი თავშეკავება დიდ შედეგს იძლევა.

შემდეგი : აღარასდროს გადაიხადოთ სხვა დაგვიანებული გადასახადი.

3. გადაიხადეთ გადასახადები დროულად - და სრულად

თავიდან აცილება გვიან გადასახადი. | ჯეფ ჯ მიტჩელი / გეტის სურათები

ხელი ასწიეთ, თუკი საკრედიტო ბარათზე დაგვიანებული გადასახადი დაგემართათ. ასეთი მოსაკრებლები მგრძნობიარეა, ისევე როგორც საპროცენტო განაკვეთის ზრდა, რომელიც ხშირად თან ახლავს გამოტოვებულ გადასახადს. თქვენ შეგიძლიათ დადოთ დავალიანების გარეშე მყოფი ადამიანები, რომლებიც ვერ ხედავენ ამ მოსაკრებლებს მათ განცხადებებზე. ისინი ყურადღებით აკვირდებიან თავიანთი საკრედიტო ბარათის გადასახადებს და დარწმუნდნენ, რომ ბალანსი სრულად გადაიხდიან ყოველთვიურად.

ყოველი ბილინგის ციკლის სუფთა ფურცლის დაწყება ნიშნავს, რომ აღარასდროს მოგიწევთ დაგვიანებული გადასახადის გადახდა. გარდა ამისა, თქვენ არ უნდა გაუმკლავდეთ ორნიშნა პროცენტს, რომელსაც შეუძლია სწრაფად გადააქციოს მართვადი ვალი მასიურ ფინანსურ ტვირთად.

მეტი Cheat Sheet- იდან:

• გაჩერდი! აი, რატომ ინანებთ ახალი მანქანის შეძენას
• 11 ვაკანსია, რომელიც ალბათ შემდეგ რეცესიას გადაურჩება
• ჩემი ყველაზე დიდი ფულის შეცდომა, ვისურვებდი, რომ შემეძლო უკან დაბრუნება და შეცვლა