ფულის კარიერა

5 რამ, რასაც თქვენი საკრედიტო ქულის განადგურება შეუძლია

ᲠᲐ ᲤᲘᲚᲛᲘᲡ ᲡᲐᲜᲐᲮᲐᲕᲐᲓ?

ᲙᲕᲘᲠᲘᲡ ᲓᲦᲔ:

ᲟᲐᲜᲠᲘ:

ᲢᲘᲞᲘ: ᲤᲘᲚᲛᲘ ᲡᲔᲠᲘᲐ

საკრედიტო ანგარიში | iStock.com

შენი საკრედიტო ქულა არის მეკარე. ამან შეიძლება შექმნას ან დაანგრიოს სესხის საუკეთესო პროცენტის მიღების შანსი და ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება გავლენა იქონიოს თუნდაც სამუშაოს მიღებაზე. რაც უფრო კარგია თქვენი საკრედიტო ქულა, მით მეტი ფულის შენარჩუნება შეგიძლიათ ჯიბეში. და ვის არ შეეძლო ცოტათი ნაღდი ფულის გამოყენება? FINRA საუკეთესოდ ამბობს ამ მაგალითით:

”დავუშვათ, რომ გსურთ 200000 აშშ დოლარის სესხი ფიქსირებული 30 წლიანი იპოთეკის სახით. თუ თქვენი საკრედიტო ქულა არის ყველაზე მაღალ კატეგორიაში, 760-დან 850-მდე, კრედიტორმა შეიძლება ჩამოგეჭრას 3.307% პროცენტი სესხისთვის. ეს ნიშნავს, რომ ყოველთვიურად გადაიხდით 877 დოლარს. თუ, თქვენი საკრედიტო ქულა უფრო დაბალია, მაგალითად, 620-დან 639-მდე, კრედიტორებმა შეიძლება ჩამოგეჭრებათ 4.869%, რაც თვეში 1061 აშშ დოლარის გადახდას გამოიწვევს. მიუხედავად იმისა, რომ საკმაოდ სოლიდურია, დაბალი საკრედიტო ქულა თვეში 184 აშშ დოლარად დაგიჯდებათ თქვენი იპოთეკური სესხისთვის. სესხის სიცოცხლის განმავლობაში თქვენ გადაიხდიდით 66 343 აშშ დოლარზე მეტს, ვიდრე საუკეთესო საკრედიტო ქულა გექნებოდათ. იფიქრეთ იმაზე, თუ რისი გაკეთება შეგიძლიათ ამ დამატებით $ 184 თვეში ”.

თქვენს საუკეთესო ინტერესს წარმოადგენს გააკეთოთ ყველაფერი, რომ თქვენი ქულა მაქსიმალურად მაღალი იყოს. გაითვალისწინეთ ისეთი რამ, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი სამი ციფრი დაღმავალი სპირალი. აქ მოცემულია ხუთი სიტუაცია, რამაც შეიძლება წაშალოს თქვენი საკრედიტო ქულა.

1. საკრედიტო ანგარიშის შეცდომების გამოსწორება

ნუ უგულებელყოფთ შეცდომებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშში; ისინი თავს არ გაასწორებენ. საანგარიშო შეცდომის სიმძიმიდან გამომდინარე, შეიძლება დაკარგოთ ასობით ქულა თქვენი საკრედიტო ქულიდან. მაგალითად, ყადაღის დადება 160 ქულამდე დაგიჯდებათ. არ გადაიხადოთ სხვისი შეცდომები. თქვენ არ გაქვთ საბაბი, როდესაც საქმე ეხება თქვენი საკრედიტო ანგარიშის შეკვეთას. სამართლიანი კრედიტების შესახებ ანგარიშგების აქტის წყალობით, მომხმარებელს უფლება აქვს ერთი უფასო ანგარიში 12 თვეში ერთხელ, საკრედიტო ანგარიშგების სამი ძირითადი სააგენტოდან (Experian, Equifax და TransUnion). როგორც კი თქვენს საკრედიტო ანგარიშში რამე შეცდომა დაინახეთ, რაც შეიძლება მალე გააფრთხილეთ სამივე სააგენტო.

2. დაგვიანებული გადახდები

თანხის დათვლა | ხუან ბარეტო / AFP / გეტის სურათები

სრულად გადახდა დიდ ცვლილებას ვერ გამოიწვევს, თუ თქვენი გადახდა დაგვიანებულია. თქვენი საკრედიტო გადახდის ისტორია თქვენი FICO ქულის 35% -ს შეადგენს. ასე რომ, თუ გადასახადების გადადებას ქრონიკულად დააგვიანებთ, ეს მნიშვნელოვან გავლენას მოახდენს თქვენზე. იცოდეთ, რომ თუ თქვენ გადაიხდით გადახდას, რომელიც ვადაგადაცილებული 30 დღეზე მეტია, თქვენს კრედიტორს შეუძლია შეატყობინოს დაგვიანებული ვადა საკრედიტო სააგენტოებს.

”რაც უფრო მეტ ხანს გადაიხდება გადასახადი, მით უფრო საზიანოა ის თქვენს საკრედიტო ქულაზე. მაგალითად, ყველა დანარჩენი თანაბარია, 90 დღის დაგვიანებით გადახდა შეიძლება უფრო მნიშვნელოვან უარყოფით გავლენას ახდენს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, ვიდრე გადახდა, რომელიც 30 დღის დაგვიანებულია. გარდა ამისა, რაც უფრო გვიანდელი გადახდაა, მით უფრო უარყოფითი გავლენა იქონიებს მას. დაგვიანებულმა გადახდამ შეიძლება უფრო მნიშვნელოვანი გავლენა იქონიოს საკრედიტო ქულების მაღალ მაჩვენებლებზე. FICO– ს მონაცემების თანახმად, 30 დღიანმა დანაშაულობამ შეიძლება გამოიწვიოს FICO– ს ქულის 780 – დან 90 – დან 110 პუნქტამდე შემცირება იმ მომხმარებლისთვის, რომელსაც გადახდა არასდროს დაუტოვებია საკრედიტო ანგარიშზე. ” - თქვა ექსპერიანმა.

რაც უფრო უარესი იქნება, ეს უარყოფითი ნიშანი დარჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშში შვიდი წლის განმავლობაში. თუ იცით, რომ დროულად ვერ გადაიხდით, დაუყოვნებლივ აცნობეთ ამის შესახებ თქვენს კრედიტორებს.

3. საკრედიტო ბარათების შევსება

საკრედიტო ბარათები | iStock.com

თქვენი საკრედიტო ბარათი არ არის თქვენი პირადი ყულაბა. საბოლოოდ, თქვენ მოგიწევთ ამ დავალიანების დაფარვა. ასე რომ, ნუ ექცევით თქვენს პლასტმასს, როგორც ფულის უძირო ქვაბი, რადგან ეს ასე არ არის. საკრედიტო ლიმიტის მაქსიმუმამდე გაზრდისას უარყოფითად მოქმედებთ თქვენი კრედიტის გამოყენების მაჩვენებელზე. ეს ზომავს თქვენს შესაძლო კრედიტის მთლიან თანხას თქვენს ნაშთებთან შედარებით.

”კრედიტის გამოყენების მაჩვენებელი ძალიან პროგნოზირებს მომავალი დაფარვის რისკს. ასე რომ, ეს ხშირად მნიშვნელოვანი ფაქტორია ადამიანის ქულაში. საერთოდ, რაც უფრო მაღალია სარგებლობის მაჩვენებელი, მით უფრო მეტია რისკი, რომ უახლოეს ორი წლის განმავლობაში საკრედიტო ანგარიშზე უგულებელყოფთ. ” თქვა myFICO.

ზოგადად, რეკომენდებულია თქვენი კრედიტის გამოყენება თქვენი ხელმისაწვდომი კრედიტის 10% -ზე ქვემოთ. თქვენს ანგარიშებზე დავალიანებული თანხები განსაზღვრავს თქვენი FICO ქულის 30% -ს, ამიტომ ეს მეორე უდიდესი ფაქტორია, როდესაც საქმე ეხება კრედიტს.

4. ჩამოირიცხა ანგარიშებიდან

ქალი, რომელიც გადახდის საკრედიტო ბარათით

თქვენი საკრედიტო ბარათის გადასახადის გადაუხდელობა შეიძლება ჩამოიჭრა. | iStock.com

საკრედიტო ბარათის ზოგიერთ მფლობელს ფინანსური პრობლემები აქვს და გადაწყვეტს, საერთოდ არ გადაიხადოს გადასახადი. ამან შეიძლება გამოიწვიოს თქვენს საკრედიტო ანგარიშში ჩამოთვლილი ჩამოტვირთვის ანგარიში. კრედიტორი ჩვეულებრივ ჩამოართმევს ანგარიშს მას შემდეგ, რაც დავალიანების დადგენას შეგროვების დაბალი შანსი აქვს. ეს ჩვეულებრივ ხდება ექვსი თვის გადაუხდელობის შემდეგ. თუ თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე თანხა ჩამოიჭრება, შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი საკრედიტო ქულა უარყოფითად აისახება. გარდა ამისა, ფასდაკლება დარჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე შვიდი წლის განმავლობაში. თქვენი საკრედიტო მდგომარეობიდან გამომდინარე, თქვენ შეძლებთ თქვენი ქულის გაუმჯობესებას თქვენი ანგარიშის გადახდით, ამბობენ ექსპერტები ექსპერიანი . მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ გააუმჯობესებს თქვენს ქულას დაუყოვნებლივ, ის დაგეხმარებათ თქვენი ქულის გაზრდაში დროთა განმავლობაში.

რა ღირს ლონზო ბურთი

5. გაკოტრების საქმის აღება

დიდხანს იფიქრეთ გაკოტრების გამოცხადებამდე. | iStock.com/guruXOOX

თუ ფინანსურად დაარტყი, შესაძლოა გაკოტრების საკითხს განიხილავ. ამასთან, ეს ვარიანტი უნდა იყოს თქვენი უკანასკნელი საშუალება. გაკოტრება შეიძლება ძალიან ცუდი ამბავი იყოს თქვენი საკრედიტო ქულისთვის. ეს იმიტომ ხდება, რომ გაკოტრების შეტანისას თქვენი საკრედიტო ქულა შეიძლება შემცირდეს 240 ქულა . და თქვენი გაკოტრების ტიპის მიხედვით, ეს უარყოფითი ნიშანი შეიძლება დარჩეს თქვენს ანგარიშში 10 წლის განმავლობაში.